Первым приоритетом при прибытии в Германию должна быть медицинская страховка. Медикаменты, врачи и больницы чрезвычайно дороги, поэтому вы должны убедиться, что вы застрахованы от болезней и чрезвычайных ситуаций.
Кроме того, вы, как правило, не получите вид на жительство без подтверждения наличия соответствующей страховки. Медицинское страхование также является обязательным для всех сотрудников и студентов в Германии, поэтому вы не сможете начать работать или учиться без него.
С 1 января 2009 года любое лицо, проживающее в Германии, должно иметь медицинскую страховку от поставщика, имеющего лицензию в Германии.
Однако, если вы хотите получить долгосрочное проживание в Германии, вы должны обменять карту на местную систему медицинского страхования. Владельцы Европейской карты медицинского страхования имеют право на лечение на тех же условиях, что и граждане Германии. Однако, если они планируют остаться в стране более года (или устроиться на работу в Германии), им следует подписаться на страховку у местного поставщика медицинского страхования.
Взносы на медицинское страхование распределяются примерно поровну между работодателями и работниками. Немцы также обязаны иметь долгосрочную страховку по уходу, которая взимается в размере 2,2% от их общего дохода. Студентам предлагаются специальные схемы студенческого страхования с выгодными тарифами. Обратите внимание, что медицинское страхование в Германии является частью системы социального обеспечения. Более подробную информацию об этой системе можно найти в нашей главе о социальном обеспечении.
В Германии существует две параллельные системы медицинского страхования:
(а) Государственное медицинское страхование находится в ведении правительства Германии. Большинство иностранцев (и немцев тоже) обязаны оформлять государственную медицинскую страховку.
(б) Частное медицинское страхование может быть выбрано в некоторых конкретных случаях. Как правило, оно предлагает более обширное покрытие, но не является автоматически преимуществом для всех случаев.
Почти каждый может присоединиться к государственной системе страхования, но только несколько человек могут покинуть эту систему для частного страхования. Около 85% населения фактически имеют обязательную медицинскую страховку. Чтобы определить, какая схема страхования подходит вам лучше всего, выполните следующие действия:
Государственное медицинское страхование (Gesetzliche Krankenversicherung) является обязательным для следующих групп:
Вы можете в течение трех месяцев добровольно присоединиться к государственной системе медицинского страхования, если:
Студенты из стран, с которыми Германия заключила соглашение о социальном обеспечении, которое включает в себя положение о страховании, могут продолжать получать страховую защиту в своей страховой компании, пока они находятся в Германии.
Для получения дополнительной информации обращайтесь в международный офис вашего учреждения. В таких случаях вам необходимо будет предоставить доказательство страхового покрытия компании медицинского страхования в Германии:
Около 11% немцев выбирают частное медицинское страхование (Private Krankenversicherung, PKV). Выбирая частную медицинскую страховку, вы можете рассчитывать на более широкий спектр медицинских услуг.
Теоретически, каждый, кто не принадлежит к вышеперечисленным категориям, может выбрать частную систему страхования, включая немецких государственных служащих и людей, работающих неполный рабочий день, зарабатывающих менее 450 евро в месяц. Однако, как только вы отказались от государственной страховой схемы, может быть очень трудно вернуться назад. Возврат к государственному страхованию возможен при следующих обстоятельствах: когда кто-то потерял работу; ваша зарплата ниже 54, 900 евро в год, вы работали не по найму, но теперь у вас есть постоянная должность с такой же зарплатой. Прежде чем принять это решение, вам следует тщательно сравнить преимущества и недостатки двух систем.
Если вы отказываетесь от обязательного медицинского страхования и не можете вернуться, частные страховые компании будут вынуждены предложить вам базовый тариф с теми же взносами, что и обязательное страхование с 2009 года.
На этот вопрос нет простого ответа, так как он сильно зависит от ваших личных обстоятельств. Чтобы помочь, мы перечислили ниже некоторые из преимуществ и недостатков.
Взносы
Чтобы понять основные различия между двумя системами, вы должны иметь в виду, что государственное и частное страхование работают на совершенно разных моделях взносов:
Обратите внимание, что взносы всегда делятся поровну между работодателем и работником, независимо от того, какая у вас страховка.
Оплата лекарств и лечения
Если вы застрахованы в государственной системе, вы платите только номинальную плату за лечение и лекарства, так как они оплачиваются непосредственно вашей страховой компанией. Если вы застрахованы в частной страховой компании, вы оплачиваете расходы на оплату услуг врача и лекарства и отправляете чеки в страховую компанию для возмещения.
Частное медицинское страхование
Частные схемы медицинского страхования обеспечивают более широкое покрытие, включая выбор частных/полу приватных больниц, альтернативные методы лечения, такие как иглоукалывание и лечение травами, очки и контактные линзы и другое лечение, которое может быть недоступно в рамках государственной схемы. В последние годы некоторые официальные страховые компании также расширили охват альтернативных методов лечения, но он все еще не так широк, как охват частных страховок.
Врач часто лечит вас преимущественно по сравнению с пациентами, застрахованными государством, так как вы, как правило, более прибыльны. Некоторые врачи даже ограничивают свою практику только частными пациентами.
Некоторые частные страховые полисы предлагают вам вариант (Selbstbehalt), что означает, что за каждый случай болезни часть расходов оплачивается вами до определенной суммы в год. С другой стороны, страховая компания снизит ваши взносы, если вы выберете этот вариант.
Обязательное страхование
Несмотря на постоянные жалобы немцев, государственная система медицинского страхования также предлагает некоторые преимущества по сравнению с частными. Самым большим является то, что они также страхуют вашу семью без дополнительной оплаты! Ваш супруг или гражданский партнер и, до определенного возраста, ваши дети покрываются вашей страховкой при условии, что их коллективный доход не превышает 365 евро в месяц.
Однако вы должны иметь в виду, что система государственного страхования в течение последнего десятилетия оказалась под серьезным давлением. По мере того как правительство пытается снизить стоимость медицинского обслуживания, сооплата (то есть часть затрат, которую пациент должен оплачивать сам) увеличивается для всех видов лечения и лекарств и, вероятно, будет увеличиваться еще больше в будущем. В таких областях, как стоматологическое/ ортодонтическое лечение и офтальмология, государственная медицинская страховка покрывает лишь небольшую часть расходов.
Обязательное медицинское страхование обеспечивается сетью некоммерческих компаний, работающих с государством для управления национальной программой здравоохранения (Gesetzliche Krankenkassen). С 1996 года каждый может свободно выбирать фонд. Несмотря на то, что выгоды одинаковы для всех компаний, часто стоит сравнивать вклады, поскольку они могут значительно различаться.
Ваша страховая компания выдаст вам карточку медицинского страхования, которую вы должны брать с собой каждый раз, когда посещаете врача, стоматолога или специалиста.
Обратите внимание, что преимущества обязательного медицинского страхования часто меняются. Некоторые из покрываемых процедур:
Пациенты, застрахованы системой государственного страхования, по-прежнему должны платить 10 евро в квартал, если им требуется медицинская помощь в течение 3 месяцев. То есть 10 евро выплачиваются за первое посещение врача в течение четверти года. Если человек не совершает никаких посещений в течение четверти года, оплата не требуется. Для многократных посещений в течение четверти года цена все еще составляет 10 евро, уплаченных при первом посещении. Пациентам следует попросить квитанцию при первом посещении, поскольку это докажет, что квартальный налог был уплачен, и им не придется платить снова, если им понадобится медицинская помощь в будущем. Стоматолог стоит еще 10 евро за первый визит в квартал.
В следующих случаях вам потребуется дополнительный взнос на лечение и лекарства:
Если ваш доход ниже определенного уровня, вы можете быть освобождены от этих дополнительных платежей.